O artigo 42 do Código de Defesa do Consumidor é claro e direto: o consumidor inadimplente não pode, sob nenhuma hipótese, ser exposto ao ridículo, nem submetido a constrangimento ou ameaça durante uma cobrança. Isso significa que, mesmo que você esteja com uma dívida, ninguém tem o direito de te humilhar, de te ofender, ou de te tratar como um criminoso.
Ligações agressivas, mensagens intimidadoras, exposição pública, pressão psicológica — tudo isso configura uma prática abusiva. E tem mais: se você foi cobrado por uma dívida indevida e acabou pagando, o artigo ainda garante o direito de receber o valor em dobro, corrigido e com juros legais. Isso mesmo: o dobro. Esse direito é chamado de repetição do indébito, e protege o consumidor contra erros e abusos cometidos por empresas que tentam se aproveitar da desinformação das pessoas.
Mas o que fazer se o seu nome já foi negativado no Serasa de forma abusiva ou por uma cobrança indevida? Neste caso, você pode entrar com uma ação judicial com pedido de liminar, solicitando a retirada imediata do apontamento.
O juiz, ao verificar que houve excesso, ilegalidade ou constrangimento, pode conceder essa liminar e obrigar o Serasa a remover o seu nome em até 5 dias. Em muitas decisões, a Justiça reconhece que o consumidor foi prejudicado emocional e moralmente, e por isso ainda concede uma indenização por danos morais.
Ou seja, além de limpar seu nome, você pode ser ressarcido pela dor, vergonha e sofrimento que passou. É o poder da lei protegendo quem age de boa-fé e foi lesado por práticas desleais.
Agora que você sabe que é possível limpar seu nome com base na lei, talvez você esteja se perguntando: e depois? O que muda na prática quando meu CPF finalmente sai do Serasa? A resposta é simples: tudo.
Ter o nome limpo não é só um alívio emocional — é a porta de entrada para oportunidades que antes pareciam distantes. Imagine poder voltar a comprar no crediário, ser aprovado em um bom cartão de crédito, financiar um carro ou até mesmo realizar o sonho da casa própria. Tudo isso começa com uma mudança no seu histórico financeiro.
O nome limpo devolve a você a confiança do mercado, e com ela vem o acesso a produtos financeiros que estavam trancados por causa de um apontamento. E o melhor: muitas dessas oportunidades vêm com juros mais baixos e condições melhores, porque o risco para o credor é menor quando você está com o CPF regularizado.
O ideal é começar com uma opção que ofereça facilidade na aprovação, controle total dos gastos e, se possível, benefícios reais como cashback ou anuidade zero. Por isso, eu selecionei aqui os 5 melhores cartões de crédito para quem está recomeçando a vida financeira com o nome limpo, e vou explicar rapidamente o que cada um oferece de bom. Fica comigo até o final, porque a última dica é de um cartão que aprova até quem tem score baixo, e pode ser seu melhor ponto de partida. Vamos lá.
1º – Nubank. Ele é um dos cartões mais populares do Brasil — e não é à toa. O Nubank oferece anuidade zero, aplicativo super intuitivo, e uma equipe de atendimento considerada uma das melhores do mercado. Além disso, é um dos poucos cartões que aprova mesmo quem está começando com score baixo. Com uso consciente, o limite vai aumentando aos poucos, e você ainda pode ativar funções como pagamento por aproximação, parcelamento inteligente e até investimentos no próprio app. O Nubank é a porta de entrada perfeita para quem quer praticidade, controle e confiança.
2º – Banco Inter. Outro queridinho do momento. Totalmente digital, o cartão Inter também tem zero anuidade, e oferece cashback direto na conta, ou seja, uma parte do valor que você gasta volta para você. Ideal para quem quer economizar e ainda ganhar com as compras do dia a dia. O banco também oferece conta digital completa, com transferências, pix, investimentos e até financiamentos. E o mais legal: o Inter costuma aprovar rapidamente quem acabou de limpar o nome, desde que tenha renda comprovada ou movimentação básica no app.
3º – Cartão Méliuz. Se você gosta de economizar, esse cartão é uma joia. O Méliuz oferece cashback em todas as compras, além de promoções especiais com parceiros onde o retorno pode ser ainda maior. A anuidade é zero, e o cartão é emitido pelo Banco Pan, que tem histórico positivo em aprovações para quem está recomeçando. Um diferencial é que o cashback pode ser resgatado em dinheiro direto na sua conta — ou seja, não é desconto, é dinheiro de volta mesmo. Perfeito para quem quer recuperar o controle das finanças e ainda ser recompensado por isso.
4º – C6 Bank. Esse cartão chama atenção pela personalização: você escolhe a cor, o nome no cartão e pode até acumular pontos Átomos, que podem ser trocados por passagens, produtos ou cashback. Também tem anuidade zero, conta digital completa e aprova perfis diversos, inclusive os que estão com score médio. Além disso, o C6 tem um sistema de limite inteligente que pode ser construído com base no seu uso ou até com saldo em CDBs da própria plataforma — uma excelente opção para quem está querendo subir de patamar no crédito.
5º – Cartão Consignado BMG Card. Se você é aposentado, pensionista do INSS ou servidor público, esse cartão pode ser seu melhor aliado. Por ser consignado, ele tem altas chances de aprovação, juros muito baixos e limite elevado, mesmo para quem teve o nome sujo até pouco tempo atrás. A fatura mínima é descontada diretamente da sua folha de pagamento, o que reduz os riscos de inadimplência. E ainda dá acesso a uma conta digital com várias funcionalidades. Para quem quer segurança, controle e reconstrução do crédito com tranquilidade, o BMG é uma excelente escolha.